Hoeveel kost een autoverzekering? Dat is een van de eerste vragen die je stelt wanneer je een auto koopt of van verzekering wilt veranderen. De prijs van een autoverzekering hangt af van verschillende factoren, zoals je leeftijd, rijervaring, type voertuig en het gekozen verzekeringspakket. Sommige bestuurders betalen slechts enkele honderden euro’s per jaar, terwijl anderen meer dan €2.500 neertellen.

Bij het kiezen van een autoverzekering is het cruciaal om niet alleen naar de prijs te kijken, maar ook naar de juiste dekking voor jouw situatie. Een goedkope polis lijkt aantrekkelijk, maar kan achteraf duur uitvallen als essentiële bescherming ontbreekt. Bepaal eerst welke dekking je nodig hebt en zoek vervolgens naar manieren om daarop te besparen zonder in te boeten op veiligheid en gemoedsrust.

In dit artikel krijg je een duidelijk overzicht van de gemiddelde kosten van een autoverzekering in België, de invloed van verschillende factoren en hoe je misschien toch wat kan besparen hierop. Zo maak je een weloverwogen beslissing en heb je niet het gevoel dat je te veel betaalt.

De kostprijs van een autoverzekering in België hangt af van verschillende factoren. Verzekeraars baseren hun premies op risicoinschattingen. Statistieken tonen aan of een bestuurder, woonplaats of kenmerken van het voertuig het risico bepalen en passen hierop de premie aan. Hoe hoger het risico, hoe duurder de verzekering.

Hieronder halen we enkele van de belangrijkste elementen aan die de prijs van een autoverzekering beïnvloeden:

In België is een burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering (BA) verplicht voor elke auto die op de openbare weg rijdt. Deze verzekering dekt schade aan derden, maar niet aan je eigen voertuig. Het is de goedkoopste optie, maar voor bestuurders met een duurdere of nieuwe wagen kan een uitgebreidere dekking aangewezen zijn.

Ook voor andere behoeften, zoals bijstand, rechtsbijstand of bestuurdersverzekering kan het afsluiten van een specifieke dekking aangewezen zijn in functie van de behoefte.

Daarnaast biedt een mini-omniumverzekering extra bescherming tegen diefstal, brand, glasbreuk, natuurgeweld en aanrijdingen met dieren. Dit is een populaire keuze voor bestuurders die extra zekerheid willen, zonder de volledige kosten van een full-omnium.

Sommige verzekeraars, zoals bijvoorbeeld AG, bieden daarnaast ook de mogelijkheid om een beperkte mini-omnium af te sluiten die enkel schade door natuurgeweld of natuurgeweld en glasbreuk dekt.

Een volledige omniumverzekering dekt naast de externe schade ook eigen schade door een ongeval, zelfs als je zelf in fout bent. Dit is vooral interessant voor wie een nieuwe/dure auto heeft of een financiering betaalt. De premie ligt fors hoger dan bij een BA-verzekering met mini omnium, maar biedt maximale bescherming.

Bestuurders onder de 25 jaar zijn een hoger risico. Statistieken tonen aan dat jonge chauffeurs vaker betrokken zijn bij verkeersongevallen, vooral in de eerste jaren na het behalen van hun rijbewijs (bron: Assuralia. Dit verhoogde risico op ongevallen leidt rechtstreeks tot hogere verzekeringspremies.

Voor oudere en meer ervaren bestuurders, die al enkele jaren schadevrij rijden, werken verzekeraars op basis van de Bonus Malus . Dit betekent dat wie lange tijd zonder schade rijdt, beloond wordt met een lagere premie. Dit systeem wordt vaak gekoppeld aan het bonus-malus systeem, waarbij het niveau van de bestuurder (en dus de premie) stijgt of daalt op basis van schadeclaims.

Naast de schadehistoriek, speelt ook het aantal jaren rijervaring vaak een rol bij het bepalen van de premie. Voor alle leeftijden is het risico immers lager als men al enkele jaren een rijbewijs heeft dan wanneer men net het rijbewijs heeft behaald.

Tip: Een beginnende bestuurder kan het beste kiezen voor een wagen met een lagere cataloguswaarde en klein vermogen om de premie betaalbaar te houden. Ben je een jonge bestuurder en wil je de beste autoverzekering vinden? Lees dan ons artikel over “autoverzekering voor jonge bestuurders”

Het type voertuig dat je verzekert, speelt een belangrijke rol in de premie. Auto’s met een hoog vermogen, zoals sportwagens of grotere SUV’s, vormen een hoger risico wat zich zal vertalen in een hogere premie BA.  Ook in andere waarborgen kan het type voertuig een rol spelen. Zo zijn bepaalde voertuigen (vb SUVs) meer gevoelig aan diefstal dan andere, wat zich kan vertalen in een hogere premie.

Tip: Overweeg een tweedehandswagen met een klein vermogen. Niet alleen is de aankoopprijs lager, maar ook de verzekering valt meestal voordeliger uit.

Veel verzekeraars nemen het aantal kilometers dat een bestuurder jaarlijks rijdt mee in hun berekening. Hoe meer kilometers je aflegt, hoe groter de kans op een ongeval, en dus hoe hoger de premie.

Sommige verzekeraars bieden een aangepast tarief in functie van het aantal gereden kilometers. Sommige verzekeraars bieden een tarief per kilometer, waarbij de premie jaarlijks wordt afgerekend op basis van het aantal effectief gereden kilometers, daar waar anderen werken met meerdere kilometers schijven (vb tussen 7500 en 15000 km per jaar).Deze optie laat je toe om een premie te betalen die aangepast is aan je concrete situatie qua gebruik van het voertuig.

Waar je woonplaats zich bevindt, heeft een directe invloed op de kostprijs van je autoverzekering. Bestuurders die in grote steden zoals Brussel, Antwerpen of Gent wonen, betalen doorgaans meer dan zij die in landelijke gebieden wonen. Dit komt doordat de kans op ongevallen in een stedelijke omgeving hoger ligt door druk verkeer en complexe verkeerssituaties.

Diefstalrisico beïnvloedt de premie bij een (mini-)omniumverzekering, naast schade door verkeersongevallen.Woon je in een stad met een hoger risico voor diefstal? Dan zal jammer genoeg de premie hoger uitvallen. Verzekeraars baseren deze tarieven onder andere op statistieken over autodiefstallen en schadegevallen per regio.

Bestuurders die geen schadegeval indienen en jarenlang zonder ongevallen rijden, worden beloond met een lagere verzekeringspremie. Dit systeem werkt via het bonus-malus systeem, waarbij bestuurders met veel schadevrije jaren een lagere bonus-malus score krijgen en dus minder betalen.

Bij sommige verzekeraars blijft je premie stabiel na één ongeval of wordt je bonus-malus bevroren op het laagste niveau, zelfs bij latere ongevallen. Andere maatschappijen hanteren echter een schaal waarbij een ongeval in fout je premie met meer dan 20% kan verhogen.

Op de Belgische markt veroorzaakt de gemiddelde bestuurder om de twintig jaar een ongeval waarbij hij schade aan een derde partij veroorzaakt.

Auto’s met moderne rijhulpsystemen zoals adaptative Cruise Control, rijstrookassistentie en dodehoekdetectie verkleinen de kans op ongevallen, wat kan resulteren in een lagere verzekeringspremie.

Naast rijhulpsystemen spelen ook diefstalbeveiliging en parkeersensoren een rol. Een auto met een alarm, startonderbreker of GPS-tracker heeft minder kans om gestolen te worden of toch gemakkelijker gevonden te worden. Bij dure wagens of diefstalgevoelige wagens vraagt de verzekeraar om een alarmsysteem te installeren om van diefstaldekking te kunnen genieten.

Zoals je nu wel al door hebt, hangt de prijs van een autoverzekering in België af van tal van factoren. Verzekeraars baseren hun premies op het risico dat een bestuurder zich vertegenwoordigt. Jongere en minder ervaren bestuurders betalen doorgaans meer dan ervaren chauffeurs met schadevrije jaren.

Hieronder bespreken we de gemiddelde prijs van een autoverzekering België per type verzekering en geven we een overzicht van de tarieven bij enkele populaire verzekeraars.

Een belangrijke side note: Dit zijn richtprijzen op basis van standaard profielen. Het is dus steeds aangeraden om een verzekeringsadviseur te contacteren of een simulatie uit te voeren om de exacte kostprijs te bepalen.

Kijk ook niet enkel naar de prijs, maar hou ook rekening met de geboden waarborgen, uitsluitingen en beperkingen die anders zijn bij elke verzekeraar. Als de vergelijking zich beperkt tot enkel de prijs, zou goedkoop acheraf wel eens duurkoop kunnen blijken.

De burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering (BA-verzekering) is de wettelijk verplichte autoverzekering in België. Deze dekking vergoedt schade die je met je voertuig aan derden veroorzaakt, maar niet je eigen schade.

De gemiddelde kosten van een BA-verzekering variëren sterk afhankelijk van factoren zoals leeftijd en voertuigtype:

• Gemiddelde prijsindicatie: €300 tot €1.200 per jaar.
• Jonge bestuurders (18-25 jaar): Meestal betalen zij het maximum (€1.000 – €1.200 per jaar), gezien hun hogere risicoprofiel. Bij de keuze voor een krachtige en dure wagen kan de premie nog een stuk hoger uitvallen, of zal de verzekeraar zelfs geen aanbod willen doen omwille van het hoge risico.
• Ervaren bestuurders met schadevrije jaren: betalen een premie die dichter bij het minimum ligt (€300 – €700 per jaar).

Zoals al hierboven aangehaald, is er de mini omnium en full omnium die verzekeraars hanteren. Deze zijn aanvullende verzekeringen bovenop de verplichte BA verzekering.

Een mini omniumverzekering die, in het kort gezegd, schade dekt voor schade door brand, diefstal, glasbreuk, storm en natuurrampen. Maar geen dekking biedt voor schade aan je eigen auto door een eigen fout. Gemiddeld kost een mini-omnium tussen de €800 en €1.800 per jaar. Jonge bestuurders of eigenaars van duurdere wagens betalen vaak €1.500 of meer, door het hogere risico en de hogere herstellingskosten.

Een volledige omniumverzekering dekt alle schade, ook als je zelf in fout bent, en is ideaal voor nieuwe of dure wagens. De premie ligt tussen €1.200 en €2.500 per jaar, waarbij jonge bestuurders en eigenaars van luxewagens vaak het hoogste bedrag betalen. Let op de vrijstelling (franchise): hoe lager je eigen bijdrage bij schade, hoe hoger de premie.

Wil je besparen op je autoverzekering? Lees ook onze besparingstips in de volgende sectie.

Een autoverzekering is een noodzakelijke kost wanneer je weg opgaat. Zonder BA verzekering zou het huidige verkeer onmogelijk zijn, of alle deelnemers aan het verkeer zouden in elk geval permanent grote risico’s nemen dat de schade die ze mogelijk lijden nooit zal kunnen worden vergoed door de tegenpartij.

Maar dat betekent niet dat je meer moet betalen dan nodig. Door bewuste keuzes te maken en slimme besparingstips toe te passen, kun je de premie van je autoverzekering verlagen zonder aan essentiële dekking in te boeten.

Denk aan advies inwinnen bij een verzekeringsadviseur, kiezen voor een hogere vrijstelling en investeren in een veilige wagen met extra opties die zorgen voor een premiekorting.

De burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering (BA-verzekering) is in België wettelijk verplicht, maar bijkomende dekkingen zoals een mini-omnium of een volledige omnium zijn optioneel. Dit betekent dat je kan besparen door de juiste verzekering te kiezen die aansluit bij jouw situatie.

Kijk bij de afweging niet alleen bij de kosten op korte termijn. Zeker niet iedereen heeft behoefte aan uitgebreide bijstand, maar bijvoorbeeld de kost voor slepingen na panne op de snelweg kan snel oplopen tot meerdere honderden euro en zelfs meer. Op korte termijn besparen en een dekking niet nemen, kan op langere termijn soms een dure keuze blijken.

Maar door bewust te kiezen welke dekkingen je nodig hebt en welke overbodig zijn, kan je onnodige kosten vermijden.

Een van de grootste factoren met een invloed op de prijs is het aantal schadevrije jaren. Hoe langer je zonder ongeval rijdt, hoe gunstiger je bonus-malusgraad, en hoe lager je premie.

• Elke verzekeraar beloont schadevrij rijden, maar deze verschillen per maatschappij. Ook de impact op je bonus malus als je toch schade zou hebben, verschilt van verzekeraar tot verzekeraar.
• Na enkele jaren zonder schade kan je tot 50% minder betalen.
• Bij een overstap naar een andere verzekeraar kan je opgebouwde schadevrije jaren meenemen, waardoor je premie lager uitvalt bij de nieuwe verzekeraar.

Door defensief en veilig te rijden, kan je op lange termijn flink besparen op je autoverzekering.

Veel bestuurders betalen hun autoverzekering maandelijks, maar dit kan duurder uitvallen door extra administratieve kosten die verzekeraars aanrekenen.

Kiezen voor een jaarlijkse betaling kan je 5% korting opleveren bij sommige verzekeraars, meestal zelfs minder. Het helpt, maar heeft uiteindelijk maar een zeer geringe impact. 

Verzekeraars stimuleren duurzame mobiliteit, waardoor eigenaars van elektrische of hybride wagens vaak profiteren van een lagere premie dankzij speciale kortingen.Sommige maatschappijen bieden een korting tot 10% op de premie.

Als je overweegt om over te stappen naar een milieuvriendelijker voertuig, kan dit niet alleen schelen in brandstofkosten, maar ook in je autoverzekeringspremie.

Een autoverzekering hoeft niet onnodig duur te zijn, maar het loont om kritisch te kijken naar de opties die verzekeraars aanbieden. Je premie wordt bepaald door tal van factoren: van je leeftijd en rijervaring tot het type voertuig en je jaarlijkse kilometers. Jonge bestuurders en eigenaars van krachtige auto’s betalen doorgaans meer, terwijl schadevrije jaren en veilige rijgedrag net tot een lagere premie kunnen leiden.

Toch blijft de verzekeringsmarkt in beweging. Nieuwe wetgeving, veranderende trends in de wereld van de mobiliteit en de opkomst van elektrische wagens kunnen invloed hebben op de verzekeringspremies.

Blijf dus alert en herbekijk je autoverzekering regelmatig in functie van wijzigingen in je situatie (vb. misschien betaal je nog een bijpremie voor een jonge bestuurder, maar hebben je kinderen ondertussen het ouderlijk huis verlaten), zodat je steeds de beste prijs-kwaliteitverhouding krijgt en niet betaalt voor dekking die je (niet meer) nodig hebt.

Benieuwd welke verzekering het beste bij jouw situatie past? Neem contact op met je tussenpersoon die je zal helpen om de beste oplossing voor jouw situatie uit te werken.

Bij Touring Carselect raden wij steeds onze vaste partner AG Insurance aan.